האם יש איסור ריבית ברכישת רכב בליסינג? הרב משה יוסף

איסור ריבית ברכישת רכב בליסינג

שאלה

רכישת רכב בליסינג פרטי או בתכנית מימון אם יש בזה איסור ריבית, כאשר הקונה משלם בכל חודש תשלום מסוים בתוספת ריבית עבור המימון.

תשובה

בתכנית ליסינג ללקוח פרטי כפי המצוי כעת בשוק אין איסור ריבית כיון שהרכב אינו עובר לבעלות הקונה, והתשלום החודשי אינו אלא כשכירות הרכב לזמן מסוים. ובסיום תקופת החוזה צריך להחזיר את הרכב וצריכים לעשות הסכם חדש.

בתכנית מימון שחברת הליסינג מוכרת את הרכב, ועוזרת ללקוח להשיג את הכסף הנדרש הרי זה ככל הלואה בריבית וצריך שיהיה אך ורק על פי היתר עיסקא מול חברת המימון.

נימוק התשובה

על פי הצעת ופרסום חברות הליסינג פרטי, מדובר בסוג של השכרה של רכב חדש בתנאים מותאמים לטווח הארוך. הליסינג בדרך כלל כולל תשלום מקדמה חד פעמית, שגובהה משתנה בהתאם לסוג הרכב, ובנוסף תשלום חודשי קבוע לתקופה קצובה. בתום התקופה, יכול הלקוח להחליט האם ברצונו לרכוש את הרכב או להחזיר את הרכב. במידה ומחליט הלקוח לרכוש, ניתן לבצע זאת או כסכום חד פעמי או כתשלומים נוספים.

במידה והלקוח אינו מעוניין להמשיך ולהחזיק ברכב הרי שהוא מסיים את ההתקשרות בחוזה, ומחזיר את הרכב שהשתמש בו בשנים האחרונות. ועדיין חברת הליסינג מוודאת שנעשה ברכב שימוש סביר, שלא נוצרו תקלות או קלקולים חריגים. ובמידה והרכב מוחזר במצב סביר לא יחולו על הלקוח קנסות או הוצאות מהותיות אחרות.

אך במידה ונעשה שימוש חריג והרכב הוחזר במצב מכני, חשמלי או אחר באופן המעיד על תאונה קשה ובאופן שמביא לירידת ערך חריגה, הלקוח עשוי להידרש לשלם.

כמו כן חברות הליסינג שומרות לעצמם את הזכות להטיל קנס על הרוצה להקדים ולסיים את תקופת ההתקשרות עמהם, וקנס זה אינו כביטול מקח, אלא כפיצוי על ההפסד שלהם במיעוט ההכנסות שציפו לקבל על רכב זה.

התנהלות זו מוכיחה כי השימוש ברכב והתשלומים שהעביר המשתמש במשך תקופת החוזה היתה כשכירות בלבד ולא כבעלות על הרכב.

תכנית נוספת יש בחברות הליסינג למכור את הרכב ללקוח על ידי שמסדרים לו מימון מלא או חלקי על ידי חברת אשראי, ואף שהרכב משועבד על החוב מכל מקום ההלואה אינה קשורה לשימוש ברכב, והרי זה כהלואה בריבית שאין להתיר בזה אלא באופנים המותרים על פי מורה הוראה הבקי בהלכות אלו וכפי שנתבאר בספר ראש יוסף הלכות ריבית.